Wie sicher ist Ihr Geld

Was macht eine Geldanlage sicher?

Diese Frage wird von Anlegern sehr unterschiedlich beantwortet: Für manche Anleger steht bei der Sicherheit einer Geldanlage der
Werterhalt im Vordergrund, andere verstehen unter der Sicherheit einer Geldanlage, dass diese keinen Wertschwankungen
unterliegt.
Einwenig Statistik
Für die überwiegende Mehrheit von 92 Prozent bedeutet Sicherheit demnach, dass sie das eingesetzte Kapital auf jeden Fall
erhalten können.
Während jüngere Anleger von 18 bis 40 Jahren eher bereit sind, Wertschwankungen zu tolerieren (31 Prozent), ist die Akzeptanz
von Wertschwankungen in der Altersklasse ab 56 Jahren am geringsten ausgeprägt (26 Prozent).
Zu guter Letzt bedeutet Sicherheit für 53 Prozent der Anleger, dass sich ein Experte um ihre Geldanlage kümmert, weil sie nach
ihrer Einschätzung zu wenig Zeit, Lust oder Fachkenntnisse dafür haben. Zu erkennen ist ebenfalls, dass Frauen häufiger als
Männer keine Zeit oder kein Interesse haben, sich mit Finanzmärkten und ihren Geldanlagen zu beschäftigen.
Welche Geldanlageformen giebt es

Girokonto

• Begleiter für die täglichen Bankgeschäfte.
• Entscheidend: schnell überall an Bargeld kommen
• Zusatzleistungen wie Kreditkarte oder Online-Banking
• Tipp: Girokonto mit Tagesgeld verbinden

Ohne Girokonto kommt heute fast niemand mehr aus. Einerseits ermöglicht es unsere Überweisungen zu tätigen und Lastschrift ‐
verfahren zuzulassen, anderseits wird es etwa für den Gehaltseingang benötigt. Während es früher eine klassische Trennung von
Girokonto, Sparbuch und anderen Geldanlagen – wie etwa dem Tagesgeld – gab, sind heute auch Kombinationen möglich – so etwa
ein Girokonto mit integriertem Tagesgeldkonto. So lassen sich mittlerweile auch auf dem Girokonto Zinsen erwirtschaften.

Sparbrief

• mittelfristige Geldanlage
• keinerlei Zinsrisiko über die gesamte Laufzeit vertraglich fixiert
• Verfügung über das Gesparte vor Ablauf ist nur mit Zinsverlust möglich
• Einlagensicherung schützt Geldanlagekeinerlei Zinsrisiko über die gesamte Laufzeit vertraglich fixiert

Verfügung über das Gesparte vor Ablauf ist nur mit Zinsverlust möglich
Einlagensicherung schützt Geldanlage
Bei dieser Geldanlage mit geringem Risiko legen Verbraucher ihr Geld bei einer Bank oder Sparkasse für einen festen Zeitraum zu
einem garantierten Zins an. Je länger sie die Laufzeit wählen, desto höher sind in der Regel die Zinsen. In dieser Zeit haben Sparer
allerdings keinen Zugriff auf ihr Kapital.

Tagesgeld

• kurzfristige Geldanlage
• geringe Zinsen aber höher als beim klassischen Sparbuch
• meistens OnlineangeboteEinlagensicherung schützt Geldanlage

Ein Tagesgeldkonto richtet sich an Sparer, die nach einer kurzfristigen, flexiblen Anlage suchen. Von diesem Konto können sie
jederzeit Geld abheben. Zudem ist das Ersparte bei Insolvenz der Bank über die sogenannte Einlagensicherheit bis zu 100.000 Euro
geschützt.Tagesgeldkonten können darüber hinaus jederzeit gekündigt werden.
Diese Vorteile gehen jedoch zulasten der Rendite. In der Niedrigzinsphase übersteigen die Zinsen beispielsweise bei einem Betrag
von 5.000 Euro nur selten die 0,5-Prozenthürde. Mehr Informationen finden Interessierte auf der Themenseite Tagesgeld.

Festgeld

• Anlage mit garantierten Zinsen
• Fester Zinssatz über bestimmten Zeitraum
• Je höher die Laufzeit, desto höher die Zinsen
• Einlagensicherung schützt Geldanlage

Das Festgeldkonto ist auch unter dem Begriff Termineinlage bekannt. Bei dieser ebenfalls sehr sicheren Form der Geldanlage legen
Sparer ihr Geld wie beim Sparbrief für eine bestimmte Dauer zu einem festen Zinssatz an. Anders als beim Tagesgeld kann das
Festgeld nicht jederzeit gekündigt werden. Daher sollten Anleger nur das Kapital investieren, auf das sie auf Dauer verzichten
können.
Die Zinsen auf das Festgeld variieren in der Niedrigzinsphase je nach Anbieter und Laufzeit zwischen 0,2 und 1,35 Prozent. Auf der
Themenseite Festgeld finden Interessierte mehr Informationen.

Unternehmensanleihen

• Geldanlage für Schlaue
• Alternative zu Festgeld und Co.
• Investieren Sie in erfolgreiche Unternehmen

Anleihen für jede Anlagestrategie
Unternehmensanleihen sind Anleihen, die von Unternehmen emittiert (ausgegeben) werden. Es handelt sich also um
Schuldverschreibungen von Unternehmen: Die Anleger haben ein Recht, dass der von ihnen geliehene Betrag verzinst und
zurückgezahlt wird. Anleihen bzw. Schuldverschreibungen von Unternehmen sind komplexe Geldanlagen, deren Wertentwicklung
von einer Vielzahl von Faktoren beeinflusst wird.

Bundesschatzbrief

Bis 2012 sichere Anlage für Risikoarme Strategie
Schuldverschreibung des Bundes
Bis 2012 mit 6- bis 7-jähriger Laufzeit emittiert
Seit 2013 keine neue Ausgabe

Aktien

• Rendite durch strategischen Aktienkauf
• Langfristig hohe Renditen
• Dividendenauszahlung
• Diversität der Anlagemöglichkeiten

Mit Aktien erwerben Personen einen Anteil eines bestimmten Unternehmens. Je erfolgreicher die Firma wirtschaftet und arbeitet,
desto eher steigt ihr Aktienkurs und Sparer profitieren von Kursgewinnen auf dem Aktienmarkt. Wer auf einzelne Aktien setzt, sollte
jedoch ein gewisses Gespür für den Markt mitbringen. Denn im Gegensatz zu anderen Geldanlagen gibt es bei Aktien keine feste
Rendite. Allerdings können Anleger sowohl über Kurssteigerungen als auch über sogenannte Dividenden, die Unternehmen
ausschütten, Gewinne erzielen.
Achtung: Bei Aktien besteht ein hohes Verlustrisiko. Interessierte sollten sich daher gut zu ihren Chancen und Risiken beraten
lassen. Mehr Informationen dazu finden Leser auf der Übersichtseite Aktien

Fonds

• Anlegen und investieren
• Hohe Renditechancen
• Große Auswahl an Anlagemöglichkeiten
• Höhere Sicherheit gegenüber Einzelaktien

Während Anleger ein hohes Risiko eingehen, wenn sie nur auf wenige bestimmte Aktien setzen, mindern Sparer mit
Investmentfonds das Verlustrisiko. Denn in Fonds wird eine Vielzahl von Aktien und Anlagemöglichkeiten gebündelt. Dabei
unterscheiden sich die Fonds unter anderem in:

• Aktienfonds
• Rentenfonds
• Mischfonds
• Indexfonds
• Immobilienfonds

Rohstoffe

Vor allem Gold und Silber sind beliebt.
Besonders sichere Anlageformen
Wertbestimmung durch Angebot und Nachfrage
Prinzipiell höhere Nachfrage als Angebot

Gold

• Eine der sichersten Anlagemöglichkeiten
• Besonders sichere Anlageform
• Unabhängig vom Inflationsrisiko
• Vor allem in Krisenzeiten sehr wertstabil

Silber

• Viel Potenzial bei geringer Nachfrage
• Sehr wertstabil und inflationsunabhängig
• Weltweit jederzeit einlösbar
• Sehr gute Verfügbarkeit bei geringer Nachfrage

Gold, Silber, Öl und andere Rohstoffe stellen ebenfalls eine Geldanlage dar. Hierbei spekulieren Anleger auf steigende Werte und
nutzen diese Kapitalanlage zudem, um ihr Geld inflationsgeschützt anzulegen. Allerdings gibt es auch bei Rohstoffen wechselnde
Kurse. Zudem kann es zu Verlusten kommen, wenn der Rohstoff in einer anderen Währung als dem Euro gehandelt wird und der
Wechselkurs schlecht steht. Darüber hinaus erzielen Sparer mit Rohstoffen in der Regel keine Zinsgewinne

Depotkonto

• Für Aktien und weitere Geldanlagen
• Unterschiedliche Grundgebühren
• Transaktionsgebühren variieren stark
• Online-Depotkonten am flexibelsten

Wenn Sie mit Aktien oder Wertpapieren handeln möchten, benötigen Sie ein Depotkonto. Je nachdem, ob Sie auf eine individuelle
Beratung oder eher keine Grundgebühr Wert legen, empfiehlt sich hierbei entweder ein Depotkonto bei einer Online-Bank oder
einem Finanzinstitut mit Filiale in Ihrer Nähe

In der Regel gilt:

Keine Geldanlage bietet Anlegern hohe Sicherheit, ein Maximum an Rendite und einen ständigen Zugriff auf das investiert
Vermögen. Legen Verbraucher beispielsweise Wert auf hohe Zinsen und eine schnelle Verfügbarkeit des Kapitals, müssen sie
gleichzeitig mit einem hohen Risiko rechnen, dass sie ihr Geld teilweise oder komplett verlieren. Rentable und sichere Anlagen sind
dagegen so aufgebaut, dass Sparer für einen langen Zeitraum nicht auf ihr Erspartes zurückgreifen können.

Verlustrisiko Renditechancen

Anlageform	Risiko	Rendite
Tagesgeld	gering	gering
Bundeswert papiere	gering	gering
Festgeld	gering	gering
Unternehmens anleihen	unterschiedlich	unterschiedlich
Immobilien	unterschiedlich	unterschiedlich
Rohstoffe	unterschiedlich	unterschiedlich
Indexfonds (ETFs)	unterschiedlich	unterschiedlich
Offene Immobilien ‐ fonds	unterschiedlich	unterschiedlich
Fremdwährung	hoch	unterschiedlich
Aktienfonds	hoch	hoch
Akti	hoch	hoch

Gesetzliche Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland garantiert im Falle der Zahlungsunfähigkeit einer Bank 90 Prozent der
Einlagen,100.000 Euro. Unter den gesetzlichen Schutz der Einlagensicherung fallen Guthaben auf Girokonten, Sparbüchern und
sonstigen Sparverträgen, Tages- und Festgeldkonten. Auch staatliche Wertpapiere wie Bundesschatzbriefe, Tages- und
Bundesanleihen werden durch den gesetzlichen Rettungsschirm der Einlagensicherung abgesichert. Nicht abgesichert durch die
gesetzliche Einlagenscherung sind Aktien, Anleihen, Zertifikate.

Quelle: www.finanzen.de